Este documento apresenta os fluxos e ferramentas disponibilizados no aplicativo, visando facilitar a navegação e o uso das funcionalidades, garantindo uma interação intuitiva, segura e ágil para o usuário em suas operações financeiras.
Sumário
Onboarding
Para iniciar o processo de onboarding basta ir em “cadastre-se” na tela de login do aplicativo.
Abertura de conta
O aplicativo possui as opções de abertura de conta para pessoa jurídica (CNPJ) e pessoa física (CPF):
Para mim - Conta CPF: No procedimento de cadastro é solicitado e-mail e telefone com fluxo de código de validação, CPF, nome completo, endereço (CEP, cidade, estado, logradouro, número, complemento e bairro). Caso seja tentado criar uma conta com um CPF que já possui cadastro, o aplicativo irá informar e disponibilizará a opção de alterar o documento ou ir para o processo de recuperação de senha.
Para minha empresa - Conta CNPJ: Este procedimento de cadastro possui duas etapas, sendo a primeira onde é solicitado primeiramente os dados da empresa: e-mail e telefone com fluxo de código de validação, CNPJ, razão social, nome fantasia, endereço (CEP, cidade, estado, logradouro, número, complemento e bairro). Caso seja tentado criar uma conta com um CNPJ que já possui cadastro, o aplicativo irá informar e disponibilizará a opção de alterar o documento.
Na segunda etapa é solicitado os dados da pessoa física: CPF, nome, telefone e e-mail com fluxo de código de validação.
Caso o CPF informado já tenha cadastro, os dados previamente registrados serão utilizados para dar continuidade ao processo de abertura de conta, sem a necessidade de solicitar novamente as demais informações. Neste caso, o usuário precisará apenas aprovar os termos de uso e os termos de abertura de conta para concluir o processo de onboarding.
Usuário sem conta
Também possui a alternativa de criação de um usuário para acessar contas já existentes na opção:
Cadastro sem conta - No procedimento de cadastro é solicitado e-mail e telefone com fluxo de validação por recebimento de código, CPF, nome completo, endereço (CEP, cidade, estado, logradouro, número, complemento e bairro).
Aceites
Após preenchimento dos dados pessoais ou empresariais, é mostrada uma tela de revisão que permite fazer correções destes se necessário. Também na tela é solicitado o aceite dos termos de uso e termos de abertura de contrato. Neste momento também é disponibilizada a opção de se identificar como uma Pessoa Exposta Politicamente (PEP).
Senhas
No processo de onboarding são solicitadas ao usuário a senha de acesso e a senha de autorização. Caso seja necessário a alteração destas senhas primeiramente criadas, ambas poderão ser posteriormente alteradas.
Senha de acesso
Esta que será necessário para realizar o login e acesso no aplicativo e Finance posteriormente, que deve conter pelo menos um símbolo, um número, uma letra maiuscula, uma minúscula e no mínimo 8 caracteres.
Senha de autorização
Esta que será solicitada antes da realização de transações pelo aplicativo e finance, que possui 4 dígitos numéricos.
Documentação
Para comprovação de identidade é necessário anexar fotos de um documento pessoal, sendo este: RG - Registro Geral, CNH - Carteira Nacional de Habilitação ou RNE - Registro Nacional de Estrangeiro.
É tirada uma foto da frente e outra do verso do documento, em seguida é solicitado uma foto do rosto do usuário para realizar a validação com o sistema anti-fraude.
Aprovação
Após finalizar o fluxo para cadastro deverá aguardar a aprovação do onboarding. Podendo ser analisado e aprovado apenas pelos gestores no painel Core.
É enviado uma notificação no e-mail cadastrado quando ocorrer a aprovação do onboarding. Também é possível visualizar o status do onboarding em “cadastre-se” na tela inicial que caso esteja pendente de aprovação irá mostrar a mesma tela de finalização do onboarding, e caso esteja aprovado é mostrado a tela informando que o onboarding foi aprovado.
Acesso a conta
Para acessar a conta basta inserir o CPF e a senha de acesso do onboarding aprovado. Se o usuário tiver mais de uma conta, ao fazer o acesso irá solicitar qual conta irá entrar. Na tela de login ficará disponível o link que direciona para a visualização dos termos de uso, e também é informada a versão instalada do aplicativo.
Aceites
No primeiro acesso será necessário aceitar o termo de uso e Política de Privacidade e também o Termo de Abertura de Conta. Caso os termos sofram alterações por parte da instituição, é solicitado novamente ao usuário o aceite dos mesmos.
Esqueci minha senha
Caso ocorra de não lembrar a senha de acesso da conta na tela de login é disponibilizada a opção de recuperação da senha. Nesta operação será solicitado o CPF do usuário e enviado um código ao email cadastrado na conta para validar sua identidade, após a validação basta informar a nova senha e confirmar a alteração.
Dispositivo único
O dispositivo único é uma ferramenta de segurança para o aplicativo que consiste em cada usuário ter acesso apenas em um único dispositivo móvel.
No primeiro acesso realizado o aplicativo irá definir o dispositivo móvel utilizado como o dispositivo principal do usuário, sendo possível gerenciar e aprovar acessos de novos dispositivos posteriormente. O dispositivo ficará vinculado com o usuário/CPF, podendo acessar normalmente as contas vinculadas com esse usuário.
Caso seja realizada uma tentativa de acesso em outro dispositivo, o aplicativo irá impedir o acesso, enviando uma notificação em SMS da tentativa de login em um novo aparelho para o telefone cadastrado no onboarding
Para realizar o acesso em um novo dispositivo é necessário fazer o aceite da tentativa de acesso do novo dispositivo, este que pode ser realizado acessando o aplicativo no dispositivo principal ou até mesmo pelo Core. Ambas as opções de aceites irão desvincular o dispositivo atual automaticamente e habilitar o novo dispositivo sendo o principal do usuário.
Atualização cadastral
No primeiro acesso será solicitado a atualização cadastral solicitando os dados: nome, nome social, data de nascimento, sexo, estado civil, profissão e renda média. Após o primeiro preenchimento, a cada 6 meses é solicitada a atualização cadastral do usuário no aplicativo para confirmação dos dados atuais cadastrados. Basta confirmar as informações ou alterar caso seja necessário.
Biometria
Disponibilizamos no aplicativo também a utilização de autenticação de login por biometria garantindo mais segurança ao acesso.
No momento de realização do login antes mesmo de acessar a conta, caso não tenha essa autenticação habilitada, é mostrada a tela de sugestão de habilitação da biometria podendo ser reconhecimento de impressão digital ou reconhecimento facial para os próximos acessos.
Um dos diferenciais além da maior segurança é também a praticidade em não ser mais necessário a inserção da senha. Com a autenticação por biometria habilitada, o aplicativo armazena as credenciais de acesso sendo necessária apenas validar a biometria para entrar na conta.
Acesso automático
No aplicativo também é possível habilitar o acesso automático com a biometria, com essa regra habilitada passa a não ser mais necessário clicar no botão “Entrar”, sendo assim na abertura do aplicativo já será automaticamente solicitado o reconhecimento da biometria para acesso a conta.
As regras de biometria podem ser gerenciadas através da aba “segurança” em “configurações” no menu do aplicativo, onde pode ser habilitada ou desabilitada a qualquer momento.
Página inicial
Ao acessar a conta, estará na página inicial do aplicativo onde é possível visualizar o saldo disponível na conta e ter acesso aos atalhos para operações Pix e outros serviços:
Ajuda
Ao clicar no ícone de interrogação no canto superior esquerdo na página inicial, você será direcionado para uma tela de ajuda em caso de dúvidas onde nesta é disponibilizado um botão “fale conosco no whatsapp” que direciona para um chat Whatsapp da instituição.
Saldo disponível
Neste campo abaixo do cabeçalho do aplicativo será possível visualizar o saldo disponível na conta. Poderá também em “ver detalhes” visualizar o saldo contido em bloqueio cautelar.
É disponibilizado o botão de visualizar/esconder o valor do saldo este que também manipula a visualização das informações como: Nome do beneficiário/pagador e valor nas transações do campo de transações recentes na página inicial.
Área Pix
Aqui são disponibilizados os atalhos para o operações Pix: menu Pix, pagar QR Code, transferir, receber, Pix com chave, Copia e Cola, Pix digitado e limites Pix..
Bloqueios cautelares
Registros ativos de bloqueio de saldo decorrente de infrações em aberto, MED’s não resolvidas e transações pendentes de autorização/análise pela Instituição.
Transações pendentes
Serão trazidas todas as transações que estiverem pendentes de análise/autorização da instituição. Transações ficam pendentes caso ultrapassem os limites por transação estipulado pela instituição para processamento automático. As transações podem estar sendo canceladas pelo usuário antes da instituição rejeitar ou autorizar.
Pix Agendado
Ao inicializar um pagamento Pix, seja por meio de uma leitura QR Code estático, chave Pix, copia e cola de QR code estático ou por dados bancários, é disponibilizado a opção de alterar a data da efetivação do pagamento, que por padrão é o dia atual da inicialização do pagamento, podendo agendar para datas futuras.
Na página inicial é disponibilizada a aba “Pix agendado” onde é possível visualizar todos os Pix já agendados podendo filtrar por transações que estão agendadas, concluídas e canceladas, além de poder visualizar os detalhes de cada transação selecionando o registro.
Autorização de pagamentos
Transações realizadas pelo portal Finance ficarão pendentes de autorização para efetivação através do aplicativo. As transações deverão ser selecionadas e em seguida aprovadas.
Cada pagamento pendente informa em detalhes: o tipo de movimento, valor, pagador, beneficiário, data de registro, tipo de transação (Pix, boleto ou TED) e o End-to-End.
As transações pendentes de aprovação possuem um prazo de expiração após criação que varia conforme o tipo de transação:
- Pix: Expira em 12 horas.
- TED: No mesmo dia, quando ultrapassar o horário de funcionamento do TED será cancelado.
- Boleto com vencimento: No dia do vencimento.
- Boleto sem vencimento: Deve ser aprovado no mesmo dia,no dia seguinte expira.
Quando houver transações aguardando aprovação, o aplicativo gera uma notificação no dispositivo e também na tela página inicial é informadas quantas transações estão pendentes que direciona para a visualização das mesmas.
Transações recentes
Neste campo da página inicial serão trazidos os cinco últimos movimentos de transações que a conta possui em um período de sete dias atrás, logo abaixo disponibilizado o botão que direciona para a visualização do extrato da conta.
Menu
Na página inicial, ao clicar no ícone de três barras no canto superior direito, abrirá o menu com todas as utilidades e ferramentas do aplicativo.
Dados
No topo do menu é exibido o nome do usuário, número de conta e número da agência.
Trocar de conta
A partir do menu é possível realizar a troca de conta bancária, caso o usuário tenha acesso a mais de uma conta, podendo usar o botão para visualizar as contas disponíveis e realizar a troca de conta.
Notificações
Acessando o “sininho” no canto superior direito do menu é possível visualizar as notificações dos movimentos de conta e também de pagamentos pendentes de aprovação.
Menu Pix
Acessando este menu, será apresentado uma tela com as operações e funcionalidades Pix, como pagamentos com QR Code, por chave e copia e cola, além do extrato dos últimos sete dias das movimentações Pix.
Pix com QR Code
Essa opção irá abrir a câmera do dispositivo para apontar para o QR Code Pix para leitura e prosseguir para o pagamento.
Pix com chave
Nesta opção irá solicitar uma chave Pix que pode ser CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou chave aleatória (EVP). Caso a chave Pix inserida seja inválida, será mostrada a mensagem de aviso, em casos de chave Pix válida será prosseguido para a tela de informar o valor e descrição para confirmar o pagamento.
Pix copia e cola
Essa opção irá solicitar um código copia e cola (BR code) após inserido, serão mostrados os dados do código: favorecido, documento(CPF/CNPJ), instituição, data de vencimento (caso possua) e o identificador para verificação prévia para o pagamento além do campo de descrição.
Pix com dados bancários
Nesta opção, também conhecida por “Pix digitado”, será solicitado os dados bancários para realização da transação: Nome do recebedor, CPF/CNPJ, instituição, tipo da conta (corrente, pagamento, poupança ou salário), número da agência e número da conta. Caso o Pix seja para uma conta de mesma titularidade basta ativar a opção “mesma titularidade”, desta forma, não será necessário inserir os dados: Nome do recebedor e CPF/CNPJ. É disponibilizada a opção de salvar as informações do creditado marcando a opção “Salvar como Favorecido".
Após confirmação dos dados irá mostrar os dados do recebedor e também será solicitado o valor da transação.
Receber com Pix
Nesta opção será possível gerar um QR Code estático com valor fixo de recebimento ou sem valor definido. Para gerar, basta inserir o valor (R$) e selecionar uma chave Pix cadastrada na conta, e na opção sem valor definido, basta deixar o valor zerado.
Também é disponibilizado o copia e cola (BR Code) após gerar o QR Code.
Limites Pix
Acessando a tela de limites são informados os limites de transações Pix estabelecidas na conta. Os limites são definidos em limites noturnos e diurnos, cada um contendo os valores máximos diários permitidos no plano da conta para as operações Pix diária: Pix, Pix para favorecido e Pix saque/troco. Os limites Pix valem também para TED e boleto.
É possível também escolher o horário em que os limites noturnos serão enquadrados: 20h às 06h ou 22h às 06h.
Para alterar os limites basta inserir no campo do limite desejado o valor correspondente ao novo limite (cada limite possui seu valor máximo permitido) e pressionar o botão ”atualizar”. As alterações de aumento de limite ou horário de limite noturno sempre terão um período de 24 horas para entrar em vigor. Para diminuição de limites, o valor entra em vigor de imediato.
Minhas chaves
Nesta aba será possível gerenciar as chaves Pix, sendo elas CPF/CNPJ, telefone, e-mail e aleatória (gerada automaticamente). O registro de chaves é necessário para receber um Pix de forma prática. Com a chave, ao invés do pagador ter que digitar todas as informações para identificar sua conta, bastará informar a chave registrada.
Cada chave só poderá ser vinculada a uma única conta. Cada pessoa física poderá cadastrar até 5 chaves Pix para uma mesma conta.
Ao selecionar uma chave Pix cadastrada, são disponibilizadas as opções: compartilhar chave, gerar QR Code (sem valor definido), copiar chave e deletar chave.
Portabilidade e reivindicação de chaves Pix
A portabilidade de chave Pix é o procedimento de transferência de chaves entre instituições e possui um prazo de 7 dias a partir da abertura do procedimento para resolução, caso contrário será cancelada. Quando realizada, a instituição financeira onde a chave Pix está atualmente cadastrada é notificada e o proprietário da chave deve realizar o aceite para concluir a transferência da chave Pix.
Ao tentar realizar o cadastro de uma chave Pix(e-mail, CPF/CNPJ ou telefone) que já está cadastrada em outra instituição financeira, o aplicativo irá informar e solicitar a confirmação para iniciar, ou não iniciar, o processo de portabilidade para prosseguir com o cadastro. Para cancelar a solicitação de portabilidade, basta acessar o menu “minhas chaves” e localizar a chave Pix com o status “aguardando resolução” e clicar no botão com o ícone de lixeira.
Caso seja realizada a abertura de uma portabilidade por outra instituição financeira, na página inicial do aplicativo será informada a pendência de resolução da mesma. Para concluir a portabilidade, basta acessar a mensagem informada na página inicial ou pela notificação recebida no ícone do “sininho” no menu, onde poderá verificar as informações da solicitação de portabilidade para aceitar ou recusar.
Conta
Extrato
No extrato será disponibilizado o saldo disponível e todas as movimentações da conta, na visualização no aplicativo é possível filtrar as transações dos últimos 7 e 15 dias, e 1 mês . Também é possível realizar a exportação das movimentações no período desejado informando o intervalo de datas em um arquivo no formato PDF, Excel (CSV), CNAB e OFX.
Para visualizar o comprovante de uma transação basta selecionar uma transação.
Devolução Pix
Para realizar a devolução do valor total ou parcial de transações Pix recebidas, basta acessar o comprovante da transação que nele será disponibilizado a opção de devolução.
É possível realizar a devolução total do valor ou várias devoluções até totalizar o valor da transação original.
Conforme estipulado pelo Banco Central do Brasil, as devoluções possuem prazo de até 90 dias a partir da data da transação original para realização.
TED
Neste menu será possível transferir valores utilizando operações do tipo TED, diferente do Pix que é 24h, o TED possui horário de funcionamento: 09:00 às 17:00 (Horário de Brasília).
Será solicitado os dados bancários para realização da transação: Nome do recebedor, CPF/CNPJ, instituição, tipo da conta (Corrente, Pagamento, Poupança ou Salário), número da agência e número da conta. Caso o TED seja para uma conta de mesma titularidade basta ativar a opção “Mesma titularidade”, desta forma, não será necessário inserir os dados: Nome do recebedor e CPF/CNPJ. É disponibilizada a opção de salvar as informações do creditado marcando a opção “Salvar como Favorecido".
Após confirmação dos dados irá mostrar os dados do recebedor e também será solicitado o valor da transação.
Boleto
Pagamento de boletos por meio da leitura do código de barras através da câmera do dispositivo móvel ou digitação do código de barras.
Favorecidos
Neste menu será possível visualizar a lista de favorecidos e também adicionar favorecidos, além também de poder buscar por nome ou CPF/CNPJ. Ao selecionar um registro é possível iniciar uma transação para este ou realizar a exclusão do mesmo. Para adicionar um novo favorecido possui duas maneiras, por meio da inserção dos dados bancários: Nome do favorecido, CPF/CNPJ, instituição, tipo da conta (Corrente, Pagamento, Poupança ou Salário), número da agência e número da conta. Ou, apenas inserindo a chave Pix.
Será apresentado os registros de favorecidos em transações Pix do tipo Pix com Favorecido, onde será possível a seleção de um dos registros para prosseguir com a transação.
Configurações
Minha conta
Aqui serão disponibilizados os dados da conta bancária: Nome, CPF/CNPJ, tipo da conta (corrente, pagamento, poupança ou salário), número da agência, número da conta e o plano atual da conta.
Encerrar minha conta: Também é dada a opção de encerramento da conta. Uma vez concluída a remoção da conta, não estará mais apta a ser acessada ou recuperar a mesma bem com seus dados.
Editar dados da conta: Nesta opção é disponibilizado a opção de definir um apelido personalidado a conta para identificação
Pessoas vinculadas
Nesta aba são exibidas as pessoas que possuem acesso ativo ou bloqueado a conta. Adicionar, bloquear ou remover um usuário, é apenas possível pelo portal Finance porém através do aplicativo é possível gerenciar as permissões dos usuários vinculados para o acesso a conta. As permissões são divididas por módulos/menus do aplicativo/Finance que podem ser atribuídas, sendo:
- Visualização = Permite acesso
- Criação = Permite criar registros
- Busca = Permite consultar registros
- Acesso total = Permissão total
Nesta aba é possível gerenciar os e-mails do usuário, ativar ou desativar notificações de transações, adicionar ou remover e-mails, e também definir o e-mail principal do usuário.
Aplicativo
Nesta aba será possível acessar as configurações e preferências do aplicativo.
Endereços
Gerenciamento de endereços cadastrados ao usuário, sendo possível cadastrar novos endereços após o onboarding caso seja necessário.
Notificações
Gerenciamento de notificações do aplicativo, sendo possível desabilitar ou habilitar.
Segurança
Autenticação Biométrica
Habilitação ou desativação da autenticação de biometria para acesso a conta
Acesso automático
Habilitação ou desativação da solicitação automática da biometria ao abrir o aplicativo. Essa opção somente é disponibilizada com a autenticação de biometria ativa.
Alterar senha numérica
Alteração da senha de 4 dígitos cadastrada no onboarding utilizada para realizar transações. É necessária a senha atual para alteração.
Alterar senha de acesso
Alteração da senha de acesso da conta cadastrada no onboarding. É necessária a senha atual para alteração.
Esqueci minha senha numérica
Para recuperar a senha numérica é necessário realizar a validação do código enviado no e-mail principal da conta.
Dispositivos pendentes
Nesta aba será possível visualizar as tentativas de acesso a conta de outros aparelhos móveis, podendo ser rejeitado ou aceito para substituição do dispositivo único vinculado ao usuário. Junto a cada solicitação de acesso é trazido as informações de data e hora da tentativa de acesso.
Informe de rendimentos
Emissão do comprovante anual de rendimentos dos cinco anos anteriores para o Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF). Arquivo disponibilizado em .pdf
Sobre a instituição
Logo da instituição, informações de direitos reservados e versão do aplicativo.
Políticas e termos
Visualização do contrato de abertura de conta e Termos de uso e Políticas.
Sair
Encerrar o login da conta, sendo necessário inserir a senha para o próximo acesso após confirmar a opção “SAIR”.
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